Những điều cần lưu ý về quảng cáo lãi suất "thấp" khi vay mua nhà để tránh rơi vào "bẫy nợ" không lối thoát.

Ao ước sở hữu nhà cửa luôn hiện hữu trong giấc mơ của những người trưởng thành đối mặt với áp lực xã hội. Mua nhà trở thành chủ đề nóng hổi, với câu hỏi đầu tiên là "TIỀN ĐÂU để mua nhà?". Liệu vay ngân hàng có phải là giải pháp? Hiện tại, lãi suất mua nhà đang ở mức thấp nhất trong 15 năm, nhưng điều này có đủ để quyết định vay hay không? Bài viết của Mina Chung, đại sứ cộng đồng phụ nữ về tài chính, sẽ giải đáp. Nhiều ngân hàng có chương trình hỗ trợ cho gia đình trẻ với lãi suất từ 4-8%, nhưng điều quan trọng nhất là nắm rõ thông tin để có cái nhìn tổng quan, vì mua nhà là một quyết định lớn và kéo dài nhiều năm.

Mua nhà tại TP. HCM hiện nay rất khó khăn do giá cao, với mức từ 70 triệu đồng/m2 ở quận nội thành và 100-200 triệu đồng/m2 ở trung tâm. Gia đình trẻ cần ít nhất 4 tỷ đồng để sở hữu nhà, một khoản tiền lớn so với thu nhập trung bình. Do đó, chung cư có thể là lựa chọn hợp lý hơn với chính sách vay ưu đãi. Việc tính toán khả năng tài chính rất quan trọng; nếu thu nhập vợ chồng là 50 triệu đồng/tháng, nên giới hạn chi phí trả góp trong khoảng 30-40% thu nhập, tối đa 20 triệu đồng/tháng. Cần lưu ý cả lãi suất cố định và thả nổi khi vay ngân hàng.

Lãi suất cố định khi mua nhà là mức lãi suất không thay đổi trong một khoảng thời gian nhất định. Ví dụ, gia đình A có 500 triệu đồng tiết kiệm và thu nhập 50 triệu đồng mỗi tháng, dự định mua căn hộ giá 2 tỷ đồng. Họ vay ngân hàng 1,5 tỷ đồng với lãi suất cố định 6% trong 12 tháng đầu tiên, thời hạn vay là 10 năm.

Trong năm đầu tiên, gia đình A sẽ trả 12,5 triệu đồng tiền gốc và 7,5 triệu đồng tiền lãi mỗi tháng, tổng cộng 20 triệu đồng. Với thu nhập hiện tại, họ có thể chi trả được. Tuy nhiên, sau năm đầu, họ sẽ phải trả lãi suất thả nổi cho 9 năm còn lại.

Lãi suất thả nổi từ năm thứ hai thường dựa trên lãi suất tiền gửi 12-13 tháng cao nhất cộng biên độ. Cụ thể, lãi suất cho vay = biên độ + lãi suất tiền gửi 12-13 tháng. Hiện tại, lãi suất tiết kiệm 12-13 tháng khoảng 6-7%, biên độ từ 3-4%. Người vay cần theo dõi thông tin hàng năm để đảm bảo khả năng chi trả. Sau năm đầu, dư nợ gốc của gia đình A là 1,35 tỷ, với lãi suất thả nổi dự đoán là 10%. Chi phí hàng tháng sẽ là 23,75 triệu, buộc gia đình A phải cắt giảm chi tiêu đáng kể, giảm khả năng chi trả xuống còn hơn 40%.

Dựa trên bảng dự toán, giá trị thực của căn hộ gia đình A là 2 tỷ 699 triệu, trong đó 500 triệu là vốn góp. Nếu bạn đầu tư vào nhà, cần xem xét khả năng bán căn hộ với giá cao hơn trong tương lai; nếu không, đầu tư sẽ không hiệu quả.

Một số lời khuyên khi quyết định vay hoặc thuê nhà:

• Không vay quá 50% giá trị căn nhà; nên tích lũy 40-50% vốn góp.

• Tiếp tục tiết kiệm và đầu tư để có vốn tối ưu, ưu tiên giảm thời gian vay để giảm lãi suất.

• Tận dụng lãi suất cố định để trả gốc nhanh, nhưng chú ý đến phí phạt trả nợ trước hạn của ngân hàng.

• Trước khi mua, hãy thử thuê ở vài tuần hoặc tháng để đảm bảo nhà phù hợp với quảng cáo.

Công nghệ bất động sản FintechProptech cung cấp lựa chọn hợp đồng thuê để mua cho những ai chưa quyết định giữa mua và thuê. Người dùng có thể vừa trả tiền thuê vừa góp vốn mua nhà trong 10-20 năm. Ngoài ra, các nền tảng cho phép góp vốn chung vào bất động sản với số tiền chỉ vài chục triệu đồng. Hiện tại, lãi suất vay mua nhà đang ở mức thấp nhất trong 15 năm, nhưng lãi suất thấp vẫn chưa đủ để đưa ra quyết định vay mua nhà.

Source: https://afamily.vn/nhung-dieu-ban-can-biet-sau-cac-quang-cao-lai-suat-thap-khi-vay-mua-nha-de-tranh-roi-vao-bay-no-nan-khong-loi-thoat-20220411000742564.chn